离婚后共同房贷怎么解除合同
《民法典》第1089条，离婚时夫妻共同债务应由双方协议处理，协议不成则由法院判决。共同房贷作为典型的共同债务，解除合同的核心在于"终止共同债务关系"。法律上需完成三个步骤：1.协商确定债务承担方 2.与银行办理贷款合同变更 3.完成房产产权变更登记。实践中常见通过卖房清偿贷款、一方买断产权或继续共同还贷等方式处理。
离婚后处理共同房贷的4种实战方案
方案一：卖房分钱最省心。夫妻把房子挂中介卖掉，用卖房款结清贷款后平分余款。去年帮客户处理过类似案例，120万的房子还剩60万贷款，卖掉后扣除中介费税费，每人分到25万左右。
方案二：转贷到单方名下。女方想保留房子，需要重新向银行申请"转按揭"。有个关键点：必须通过银行正规手续变更借款人，不能私底下写个协议就算数。去年有个客户就是吃了这个亏，前夫口头答应继续还贷，结果半年后断供直接导致女方征信出问题。
方案三：协议继续共同还贷。适合有未成年子女的情况，双方约定继续共同持有房产至子女成年。重点要在离婚协议里写明：每月各自转账金额、还款账户管理、房屋使用权限等细节。曾见过最细致的协议连提前还款的规则都写了3页纸。
方案四：折价补偿法。房子估值300万，剩余贷款200万，男方要房子就给女方50万补偿款（(300-200)/2）。关键要约定清楚补偿款支付时间，建议在协议里加逾期违约金条款。
必须警惕的3大法律风险
风险一：离婚不离债。很多人以为离婚协议写了债务归对方，自己就没事了。实际上银行只认贷款合同，除非办理了合同变更，否则前夫/妻断供照样会找你追债。
风险二：过户遇阻。有个真实案例：夫妻约定房产归女方，但贷款没结清银行拒绝办过户。最终女方垫付了30万提前还款才完成手续，差点闹上法庭。
风险三：隐藏债务。曾处理过男方隐瞒二次抵押贷款的案例，离婚2年后突然冒出80万抵押债务。建议离婚前一定要拉取详细版征信报告，确认所有贷款信息。
常见问题解答
Q1：对方不配合去银行办手续怎么办？
可凭离婚协议向法院申请强制执行。刚有个案例，男方拒不配合变更贷款合同，女方申请强制执行后，法院直接发协助执行通知书给银行办理。
Q2：离婚后私自还贷能要回钱吗？
可以！但要保留还款凭证。有个客户离婚后帮前夫还了2年房贷，后来凭银行流水起诉要回了15万，法院认定属于垫付款项。
Q3：房贷没还清能去掉房产证名字吗？
必须银行同意！常见操作是先还清贷款解除抵押，或者办理"带押过户"。起部分地区试点离婚房产带押过户，要咨询当地不动产登记中心。
Q4：协议约定债务归对方有效吗？
对内有效但对外无效！离婚协议只在夫妻之间有效，银行仍有权向双方追债。除非银行书面同意债务转移，否则建议尽快办理贷款合同变更。
