共同买房离婚了房贷怎么处理好

《民法典》第1087条规定，离婚时夫妻共同财产由双方协议处理；协议不成的，由法院财产情况判决。共同购买的房产属于典型的共同财产，房贷作为连带债务也需要共同处理。重点在于：房产归属权、贷款偿还责任、增值部分分割三大核心问题，处理时必须完成"房产过户+贷款主体变更"两个法律动作，否则面临"房子判给一方却要共同还贷"的风险。

离婚后房贷处理的四种实战方案

方案一：卖房分钱最干脆 把房子挂出去卖掉，先还清银行贷款，剩下的钱一人一半。就像我经手的一个案子，北京小两口离婚时房价涨了200万，扣除贷款每人净赚80万，虽然感情没了但至少钱到位了。

方案二：一方接盘继续供 想要房子的一方必须办妥两件事：1.找银行重新签贷款合同 2.把对方出的首付和已还贷款折算成补偿款。去年有个深圳案例，男方为了保住学区房，除了要给女方150万补偿，还专门找了担保公司才完成转贷。

方案三：转按揭给第三方 要是双方都不要房子，可以找个接盘侠直接转走房贷。不过现在只有少数银行能操作，去年杭州那对夫妻折腾了三个月，靠中介垫资才搞定转按揭。

方案四：暂时共有等时机 实在谈不拢可以签份《房产共有协议》，约定好供贷比例和出售条件。上海有对夫妻离婚后还一起供了3年房，等房价涨了才卖掉，反而比离婚时卖多赚了60万。

必须绕开的三个巨坑

坑一：口说无凭埋祸根 千万别相信"房子归我，贷款不用你还"这种空头支票。去年有个客户离婚5年了，突然被银行起诉，才发现前夫断供后自己还是连带责任人。

坑二：手续不全留隐患 房产过户和贷款变更必须同步完成。见过最惨的案例是房子过户了但贷款没转，结果新房主拿着房产证跑路，旧房主还得继续还贷。

坑三：税费成本不算清 房产过户产生契税、增值税、个税，深圳有对夫妻分割房产时，原本说好补偿200万，结果发现要交46万税费，差点又闹上法庭。

常见问题解答

Q1：婚前共同买房怎么分割？

主要看出资比例！新出的司法解释明确：婚前共同购房按各自出资比例分割。男方出70万女方出30万买100万的房，离婚时增值部分也按7:3分。但有特殊约定，签过联名购房协议，就要按协议执行。

Q2：贷款没还完能过户吗？

必须银行同意！法律规定抵押期间房产不能自由过户。现在有"带押过户"新政，全国15个城市已试点，不用先还清贷款就能过户。要满足三个条件：1.房产无司法查封 2.买方有购房资格 3.贷款类型相同（商贷转商贷）。

Q3：对方不配合还贷怎么办？

立即采取法律行动！建议三步走：1.收集银行流水等证据 2.向法院申请财产保全 3.起诉要求对方承担违约责任。去年广州法院有个判例，判决未还款方不仅要补交月供，还要赔偿对方征信损失5万元。

Q4：主贷人离婚后能变更吗？

需要银行重新审批！变更主贷人相当于重新贷款，银行会重新审核收入流水、征信报告。有个实用技巧：可以保留原主贷人，让接手房产的一方做担保人，等符合条件再变更，这样过渡期更灵活。

Q5：共同还贷部分怎么计算？

公式要记牢！补偿款=（共同还贷本息总额÷购房总成本）×房产现值×50%。举个例子：房子买时200万，贷款140万，离婚时已还贷本金利息共60万，现价值300万。补偿款=（60万÷200万）×300万×50%=45万。法院一般会委托专业机构核算。