房贷断供违约金怎么算
《民法典》第585条和《个人购房贷款合同》约定，房贷断供违约金计算方式主要分为两种：一是按逾期金额的日利率计算（为贷款基准利率的1.3-1.5倍），二是按固定比例收取（常见为月供金额的3%-5%）。100万贷款逾期30天，若按日利率0.05%计算，违约金=100万×0.05%×30=15,000元。计算规则以合同约定为准，但法律规定违约金不得超过实际损失的30%。
断供后会发生什么连锁反应？
王先生去年因公司裁员断了3个月月供，结果收到银行通知要补缴2.8万违约金。这还没完，他的征信报告马上出现了"连三"逾期记录，原本谈好的车贷直接被拒。更糟的是，第4个月法院传票就送上门了——银行启动了房产拍卖程序。其实像王先生这样的案例，完全可以通过提前申请延期还贷避免损失，很多银行都有疫情特殊政策。
违约金计算里的隐藏猫腻
签贷款合大多数人只关注利率，却忽略违约金条款。有的银行玩文字游戏，写着"按未还本金的2%收取"，你以为只是欠款部分的2%？错！这里指的是贷款总金额的2%。贷款200万，哪怕只欠1期月供1万元，违约金也是200万×2%=4万元。去年银保监会就通报过某股份制银行被集体投诉的案例。
救命锦囊：5招化解断供危机
第一招"卖房止损"：趁没被起诉前自己卖房，比法拍多卖20%以上；第二招"债务重组"：把房子二抵给民间机构套现还贷；第三招"以租养贷"：把空置房间出租；第四招"商转公"：公积金贷款利率更低；第五招"延期还本"：现在多数银行可申请6-12个月暂缓还本金。记得要保留失业证明、病历等材料，协商时才有筹码。
常见问题解答
问题1：违约金利滚利合法吗？
最高法院司法解释，逾期利息、违约金总计不得超过年利率24%。月供5000元逾期1年，银行最多只能收5000×24%=1200元/月的综合费用，超过部分可拒绝支付。
问题2：疫情影响能免违约金吗？
央行专门发文，因疫情隔离导致断供的，凭社区证明可申请减免罚息。但要这个政策不是自动生效的，必须主动向银行提交申请，很多人因为不知道这个规定白白多交了钱。
问题3：被起诉后还要付多少额外费用？
除了违约金，还要承担诉讼费（约1%-2%标的额）、律师费（3-5万）、评估费（房价的0.5%）、拍卖佣金（成交价5%）。100万的房子，这些费用加起来超过10万元。
