还不上贷款可以退房吗
遇到房贷断供时，很多人第一反应是“能不能把房子退了止损？”但《民法典》和《商品房买卖合同司法解释》，答案很明确：单纯还不上贷款不能直接退房。房贷合同和购房合同是两份独立协议，开发商交付房屋后，购房者与银行的借贷关系并不会因为退房而自动解除。即使你放弃房屋所有权，银行仍有权追讨剩余贷款，甚至因房产拍卖价低于贷款额而产生“倒欠银行钱”的情况。
断供后的真实生存指南
杭州王先生断供3个月后，银行直接冻结了他的工资卡。房子被法院拍卖时成交价只有市场价的7折，他不仅没了房子，还倒欠银行20万。这种血淋淋的案例告诉我们，断供绝不是简单的“不要房子就行”。
断供必知的5个生存法则
1. 黄金30天抢救期：发现本月还不上钱，立即联系银行申请延期。现在很多银行有疫情纾困政策，最长能延半年。
2. 卖房自保的正确姿势：与其等法院拍卖打7折，不如自己挂牌卖。切记先和银行沟通“转按揭”，让买家直接承接贷款。
3. 开发商的隐藏技能：有些楼盘承诺“回购保障”，虽然实操中会各种扯皮，但拿着合同去谈判挽回部分损失。
4. 停贷不停工的骚操作：把房子租出去用租金抵月供，自己暂时租房住。一线城市租金能覆盖月供60%以上。
5. 终极逃生通道：申请个人破产！深圳已有案例，债务超过200万可申请清算，但会进入3年消费限制期。
退房不成反背债？这些坑千万别踩
抖音上有人教“断供6个月自动解约”，这纯属害人！银行从起诉到拍卖至少要1年，这期间会产生：
- 每日万分之五的罚息（年化18%）
- 律师费、诉讼费、评估费（至少3万起步）
- 征信黑名单影响子女入学
救命锦囊：这3种情况真能退房！
① 开发商严重违约：延期交房超90天、面积误差超3%、隐瞒抵押事实，可以起诉退房。
② 买到烂尾楼：最高法新规明确，楼盘停工超1年且复工无望，购房者有权解除合同。
③ 被套路贷：银行违规放贷（如虚报流水、伪造收入证明），可主张合同无效。
常见问题解答
问题1：断供多久银行会收房？
连续3个月或累计6个月未还款，银行就会启动诉讼程序。从断供到拍卖平均需要18个月。
问题2：房子被拍卖后还要还钱吗？
拍卖款不够还贷，差额部分银行会继续追讨。北京某案例中，600万房子拍出450万，业主仍需偿还150万本金+利息。
问题3：开发商承诺能退房靠谱吗？
要看合同条款。多数开发商的退房协议会设置30%以上的违约金，还拖延退款长达2年。
问题4：假离婚能让对方单独背房贷？
银行早就防着这招！只要婚姻存续期间办理的房贷，离婚后仍会追索双方责任。上海某夫妻假离婚后，前妻仍被法院强制执行还贷。
