房贷无力偿还可以退房吗
遇到房贷断供危机时，很多人的第一反应就是"把房子退了能不能解决问题？"《民法典》第410条和《商品房买卖合同司法解释》第20条规定，购房合同与房贷合同是两份独立的法律关系。即使你还不上贷款，开发商也没有义务接受退房，银行有权通过司法拍卖处置抵押房产。简而言之：退房≠解除房贷责任！
断供后的三大生存指南
去年杭州的王先生因为公司裁员，连续逾期6个月房贷后，银行直接启动法拍程序。他这才发现，价值300万的房子拍卖只卖了210万，不仅要补足90万差价，还要支付诉讼费和违约金。这个真实案例告诉我们，断供处理不当让你"房财两空"。
方案一：谈判桌上找生机
带着工资流水和病历本去银行，比空着手哭穷管用得多。上海的李女士在出示乳腺癌诊断书后，成功申请到18个月的还款宽限期。记住要准备失业证明、医疗记录等实质证据，银行更愿意和"有诚意"的客户协商。
方案二：二手房市场自救
郑州的张老板在餐饮店倒闭前，通过"装修贷+急售"组合拳，把房子多卖了15%。关键要算清"剩余贷款vs预估售价"，必要时找中介做"转按揭"交易。现在很多城市允许带押过户，能省去不少麻烦。
方案三：断臂求生保信用
当所有努力都失败时，主动配合法拍反而能减少损失。深圳的吴先生提前联系法院做评估，自己找买家参与竞拍，最终成交价高出市场价8%。虽然丢了房子，但保住了其他资产不被强制执行。
五个灵魂拷问与保命答案
问题1：还不上房贷多久会失去房子？
连续3个月或累计6次逾期就会触发银行催收程序，从起诉到拍卖平均需要8-15个月。这段时间就是你的救命窗口期！
问题2：开发商同意退房就能解脱？
别天真！就算开发商愿意回收，也要先还清银行贷款。北京某楼盘同意以原价90%退房，但业主要先筹集200万结清贷款，结果没人能拿出这笔钱。
问题3：法拍房不够抵债怎么办？
数据显示，法拍房平均成交价是评估价的7.2折。拍卖款不够还贷，银行会继续追讨差额，你的工资卡、存款、甚至汽车都被冻结。
问题4：申请个人破产能解决吗？
目前深圳、浙江等地试点个人破产制度，但门槛极高。需要证明"诚实而不幸"，且要经过3-5年考察期。想靠破产逃避房贷？成功率不到0.3%！
问题5：父母帮忙还贷有风险？
杭州法院最近判例显示，子女房贷逾期后，父母被追加为被执行人的案例增加。特别是大额转账记录，被认定为"家庭共同债务"。
