买的房还不起房贷了怎么办
当房贷断供成为现实，要明白《民法典》第六百七十六条明确规定：借款人未按约定还款，需承担违约责任。银行有权要求一次性清偿全部贷款本息，甚至向法院申请强制执行房产。但法律也给了缓冲空间——逾期超过3个月银行才会正式启动法律程序，这期间正是解决问题的黄金时间。
断供危机自救指南：5招让你绝处逢生
第一招：主动出击协商还款 别等银行找上门！带着工资流水、病历等证明材料，申请延长贷款期限。曾有案例，张先生因公司裁员，通过提供失业证明成功将月供从8000元降至5000元。
第二招：紧急变现止损方案 若协商无果，考虑这三种操作：
1. 快速转卖：降价5%-10%能加速成交
2. 以租养贷：三线城市90平房子月租2500元，可覆盖部分月供
3. 债权转让：通过中介寻找接盘人，需要承担10%-20%差价
第三招：法律程序应对策略 收到法院传票别慌！积极应诉可争取：
- 申请6个月执行宽限期
- 要求保留必要生活费
- 主张评估价过低需重新鉴定
第四招：终极防护盾申请 符合条件者可申请个人破产：
深圳试点案例显示，负债200万以上的居民通过破产程序，成功保留唯一住房并分期还款。
第五招：心理重建计划 记录每日开支、加入债务互助小组、设定每周"无压力日"，用行动缓解焦虑。
救命锦囊：断供前后的关键动作
断供前：
- 提前2个月准备应急资金
- 查询当地住房保障政策（如杭州的"安居贷"）
- 办理信用卡分期缓解短期压力
断供后：
- 每月还款记录必须保存
- 收到催收函7日内书面回复
- 被起诉后15日内提交答辩状
常见问题解答
问题1：银行会直接收房吗？
答：至少要经过6个月法律程序。从首次逾期到房产拍卖，需要8-10个月，期间至少有3次协商机会。
问题2：房子拍卖后还要继续还钱？
答：若拍卖款不够偿还贷款，差额部分仍需偿还。但可与银行协商打折清偿，能减免20%-40%债务。
问题3：会影响子女上学吗？
答：单纯房贷违约不会影响子女教育。只有被列入失信被执行人名单才受限，而房贷纠纷很少走到这一步。
问题4：夫妻离婚能避免牵连？
答：婚姻存续期间的房贷属于共同债务。即使离婚，银行仍可追偿双方财产，但可通过协议明确债务分配。
问题5：公积金断缴会怎样？
答：连续断缴3个月，公积金中心有权要求转为商贷。建议至少保持最低基数缴纳，北京最低缴纳基数为2320元/月。
