个人还不起债务怎么办
《民法典》第六百七十五条，债务人有义务按约定履行还款责任。但当确实无力偿还时，法律也赋予债务人三大救济途径：可以与债权人协商延期或分期还款；在诉讼程序中可主张减免违约金、利息；符合条件者还能申请个人破产（深圳等试点地区）。重点提醒：千万别玩失踪！失联被认定为恶意逃废债，面临司法拘留甚至刑事责任。
负债者的自救指南
刷爆了5张信用卡的小王，最近收到律师函手都在抖。别慌！记住这三步救命法则：
第一步：清点债务地图 拿出纸笔列清单：银行欠款、网贷、私人借贷分开统计，用不同颜色标注紧急程度。有个粉丝用Excel做了动态还款表，居然发现先还某平台能省2万利息！
第二步：开启谈判模式 别等催收找上门！主动联系银行客服：我现在遇到困难，想申请个性化分期方案。记得全程录音，必要时搬出《商业银行信用卡监督管理办法》第70条。有个宝妈用这招把12万债务谈到60期免息分期。
第三步：打造赚钱机器 白天送外卖，晚上做直播拆解债务知识，95后小李靠这招月入3万。记住：增收比节流更重要！试着把爱好变现，会做PPT的接单、会拍照的约拍，别让焦虑困住你的创造力。
避坑防骗必修课
催收说先还10%就撤诉？小心这是新套路！去年曝光的伪和解骗局，让200多人白扔血汗钱。遇到这五种情况直接报警： 1. 要求转账到个人账户 2. 发送伪造法院文书 3. 威胁曝光通讯录 4. 诱导借新还旧 5. 冒充公检法人员
常见问题解答
Q：催收天天打电话怎么办？ A：记住三要三不要：要接听前三次电话表明还款意愿，要要求对方提供工号，要定期沟通还款进展；不要承诺做不到的事，不要透露家人信息，不要被威胁吓住。必要时可向银保监会投诉暴力催收。
Q：被起诉后会坐牢吗？ A：纯民事纠纷不会！但有两个雷区：1. 收到法院传票故意不应诉 2. 有偿还能力却转移财产。去年有个案例，债务人把房子过户给亲戚，结果被判拒执罪。记住：积极应诉才能争取最优方案。
Q：如何避免以贷养贷？ A：设置三个财务警报器：1. 月还款额超过收入50% 2. 开始动用信用卡取现 3. 需要借新平台还旧账。当触发任意一项，立即停止借贷！有个读者用冷冻信用卡法，把卡片封在冰箱冰块里，成功戒掉透支习惯。
