房贷没还清可以卖掉房子吗
很多人在还房贷的过程中，突然遇到资金周转、工作调动或者想置换房产的情况，最头疼的问题就是："房贷没还清可以卖掉房子吗？"从法律角度来说，答案是肯定的！《民法典》第406条规定，抵押期间抵押人可以转让抵押财产，但需要及时通知抵押权人（银行）。也就是说，只要处理好房贷余额和银行的关系，房子完全可以正常交易。不过要必须先把房产从银行解押才能过户，这就需要和买家、银行做好三方协商。
房贷没还清卖房的3种神操作
第一种叫"转按揭"，简单说就是把房贷转给下家。你房子还欠银行100万，新买家刚好需要贷款100万，银行可以直接把贷款人改成新买家。不过这招现在很多银行都不玩了，要找支持转按揭的银行得提前咨询。
第二种是"垫资解押"，堪称最常用的大招。找中介或担保公司先借钱还清房贷，等房子卖掉再用房款还垫资款。这里会产生垫资利息，一般每天万分之五到八，时间拖得越久越烧钱。
第三种是"用首付解押"，适合遇到爽快买家的场合。房子还剩50万贷款，买家愿意先付60万首付，你拿这钱去银行结清房贷。不过要签好协议并全程资金监管，避免买家中途反悔。
这些坑千万别踩！卖房必看指南
去年老王急着卖房，没跟银行打招呼就收了定金，结果解押手续拖了2个月，买家直接索赔违约金。记住一定要先拿到银行的《同意出售证明》，再签正式合同。
还有个常见雷区是税费计算。房贷利息抵扣个税的政策只能自己享受，卖房后新买家可继承不了这个福利。满五唯一、差额20%这些税费政策也要重新计算，别让到手的房款缩水。
最要命的是民间借贷解押，有人图便宜找高利贷垫资，结果房子没卖掉反而背上新债务。建议优先考虑正规担保公司，虽然多花点手续费但安全有保障。
常见问题答疑
1. 房贷没还清卖房需要银行同意吗？
必须的！《城市房地产抵押管理办法》，抵押人出售抵押房产必须经过抵押权人同意。建议提前30天向贷款银行提交书面申请。
2. 提前还贷要交违约金吗？
看贷款合同约定，大多数银行规定还款满1年后提前还款不收违约金，有的收1-3个月利息。招行满1年免违约金，建行收1%，要提前算好这笔账。
3. 解押后多久能过户？
正常流程5-15个工作日，北上广深现在有"带押过户"试点，不用解押直接过户，要看当地政策。记得解押后要拿回他项权证，这是过户的关键材料。
