房子贷款没还完卖掉了贷款归谁
最近接到很多粉丝私信问："我房贷还没还完就把房子卖了，现在贷款该谁还？"作为处理过上百宗房产纠纷的律师，今天就给大家掰扯清楚这个事。
《民法典》第四百零六条和《城市房地产管理法》第三十八条规定，抵押期间房屋可以转让，但必须经过银行同意。卖房人必须先把贷款结清才能完成过户手续。也就是说，只要房子没过户到买家名下，房贷在法律上还是卖家的责任。
房贷没还清就想卖房？这三个坑千万别踩
去年有个案子特别典型：老王把还有50万房贷的房子卖给小李，双方签了合同约定由小李继续还贷。结果小李还了3个月就断供，银行直接把老王告上法庭。老王不仅要继续还贷，还赔了违约金。
这个案例告诉我们，房贷没还清卖房必须走正规流程：
1. 转按揭：就像手机号过户一样，把贷款转到买家名下。需要买家资质审核通过，银行同意变更借款合同。现在很多银行支持"带押过户"新政策，不用提前还清就能过户。
2. 买家垫资解押：买家先打款到监管账户，卖家拿钱还清贷款解除抵押，完成过户。要签资金监管协议，防止房财两空。
3. 中介垫资解押：找正规中介公司短期垫资，过户后从房款中扣除。但要小心高额服务费，某壳平台收费在1.5%-3%之间。
偷偷卖房不告诉银行？后果比你想象的严重
去年杭州就出过这么个事：张女士私下把抵押中的房子卖给亲戚，结果被银行发现后，不仅要求提前还清全部贷款，还被列入征信黑名单。这里提醒大家：
① 每月还款记录银行都有监控，突然换还款账户肯定会被发现
② 私自转让抵押房产属于违约行为，银行有权收走房子拍卖
③ 造成银行损失，要承担刑事责任
常见问题答疑
1. 房贷没还完能直接转给买家吗？
可以但有限制。需要买家符合贷款条件，银行同意办理转按揭。现在全国15个城市试点"带押过户"，不用先还清贷款就能过户，咨询当地不动产登记中心。
2. 买家不肯配合解押怎么办？
签合要约定解押期限和违约责任。建议在房管局办理资金监管，买家把钱打进监管账户后才启动还款流程，避免人财两空。
3. 找中介垫资安全吗？
选择有资质的正规机构，签好垫资协议明确利息和服务费。建议全程录像留证，转账备注用途，避免陷入套路贷陷阱。
