由母亲贷款的房子能写子女的名吗
从法律角度看，母亲贷款买房能否直接登记子女名字，答案并不绝对——既要看贷款办理阶段，也要看房屋产权登记的操作方式。《民法典》第209条，不动产物权的设立以登记为准，但贷款人（债务人）与产权人身份不一致时，银行拒绝放贷。简单来说：母亲单独作为贷款申请人，房产证只能登记母亲名字；若想直接登记子女名字，必须让子女成为共同借款人。
母亲贷款买房加子女名字的3种性
情景一：签合直接加名
开发商签订购房合母亲和子女都具备购房资格，可尝试将两人列为共同买受人。但多数银行要求主贷人必须为产权人，这时子女要么放弃产权，要么需要作为共同借款人签署贷款合同。
情景二：贷款结清后加名
母亲单独还清房贷后，通过赠与或买卖方式将房产份额过户给子女。这种方式需缴纳契税（3%）和个税（1%），但可以避开贷款期间产权变更的限制。
情景三：接力贷模式
部分银行允许"父母+子女"共同申请接力贷，母亲作为主贷人，子女作为共同还款人。这种情况下房产证可以登记两人名字，且子女年龄可延长贷款期限。
实操中必须小心的4个坑
坑1：擅自改合同被银行抽贷
曾有案例：王女士在贷款审批期间偷偷在合同加儿子名字，银行发现后以"借款人还款能力不足"为由要求提前还款。切记任何产权变更都要先取得银行书面同意。
坑2：地方限购政策误伤
张先生在上海给女儿加名后，女儿失去首套房资格，后来买房多付了60万税费。加名前务必查询子女名下房产情况，特别是限购城市。
坑3：婚后加名变成夫妻共同财产
李阿姨在儿子婚后加名，结果离婚时儿媳分走15%房产。建议通过公证约定产权份额，或选择在子女婚前办理加名。
坑4：继承比赠与更吃亏
北京刘大爷去世后，儿子继承房产要缴15万遗产税。生前采用买卖过户，税费节省60%。不同过户方式成本差距巨大，需要提前规划。
常见问题解答
问题1：贷款没还完能加子女名字吗？
需要银行出具同意书，并重新签订抵押合同。实操中多数银行会要求结清贷款或提前还款，部分股份制银行可办理转按揭。
问题2：加名需要哪些材料？
需准备身份证、户口本、结婚证（如有）、房产证、贷款合同、银行同意书。是赠与还需赠与公证，买卖则需要网签合同。
问题3：独生子女加名能占多少份额？
法律没有强制规定，建议采用"按份共有"。母亲占1%，子女占99%，这样未来转让时可减少母亲份额部分的税费。
问题4：农村自建房能这样操作吗？
宅基地房不能直接加名，需先完成分户手续。且多数地区规定城镇户籍子女不能继承宅基地，只能继承地上房屋。
