开发商破产了房贷还要继续还吗
当开发商突然宣布破产，很多业主第一反应就是："那我房贷是不是不用还了？" 作为一个干了10年的房产律师，可以明确告诉大家：必须继续还贷！ 《民法典》第667条和《企业破产法》相关规定，购房合同和贷款合同是两个独立的法律关系。开发商破产属于商品房买卖合同纠纷，而你和银行签的房贷合同属于金融借款合同，二者互不影响。简单说就是：开发商倒了，银行还得收钱。
开发商破产后你的钱去哪了？
去年有个案例特别典型：某楼盘烂尾3年后开发商破产，200多业主集体断供。结果银行直接把所有人告上法庭，法院判决不仅要继续还贷，还要补缴违约金。有个业主哭着说："房子没拿到还要背30年贷款，太冤了！" 其实这里面有个关键点大家没搞懂——你的首付款进了开发商监管账户，而银行贷款是直接打给开发商的。开发商破产时，这些钱早就被用完了。
这时候会出现三种情况：
1. 破产清算：开发商资产被拍卖，但资不抵债，业主能拿回的钱不到10%
2. 破产重整：有新开发商接盘继续盖房，但要补交差价
3. 政府介入：重点保交楼项目优先复工，但周期拖得很长
自救指南：5步保住你的房子和钱包
去年帮客户处理过一起破产案，出实用经验：
① 立即停止月供是大忌！先查清楚项目是否进入破产程序
② 带着购房合同去法院申报债权，别错过30天申报期
③ 加入业主委员会，抱团比单打独斗强10倍
④ 定期参加债权人会议，别让开发商暗箱操作
⑤ 保留所有缴费凭证，连物业费收据都有用
特别提醒买期房的朋友：房子主体结构已完成，可以考虑申请"带押过户"；要是连地基都没打完，建议立即启动法律程序，别等黄花菜都凉了。
常见问题答疑
问题1：开发商破产房子烂尾，能要回首付吗？
性低于5%！首付属于普通债权，在清偿顺序里排。破产财产要先付员工工资、税款、抵押债权，才轮到购房者。有个客户98万首付只拿回7万，血淋淋的教训。
问题2：断供多久会被银行起诉？
一般连续3个月不还贷就会收到律师函，超过6个月必定被起诉。有个案例断供8个月，不仅要补交24万本金，还被罚了5万违约金，房子还被查封了。
问题3：能申请暂停还贷吗？
银保监会出过政策：因开发商破产导致房屋延期交付的，可申请还贷宽限期。但是"暂停还款"不是"不用还"，宽限期内产生的利息会滚入本金，要连本带利还清。
问题4：已还贷部分能索赔吗？
可以！但要走两个程序：先向开发商破产管理人申报债权，再起诉开发商违约责任。不过现实很骨感，能执行到钱的概率跟中彩票差不多。
问题5：房子被其他债权人查封怎么办？
立即提出执行异议！最高法司法解释，消费者购房人享有超级优先权。但要必须满足：
- 名下无其他住房
- 已支付超过50%房款
- 未办理产权证非因自身原因
去年靠这招帮客户保住了3套被查封的房产。
