房产证下来了但是贷款没有下来怎么办
当房产证已经办理完毕但银行贷款迟迟未放款时，要明确：房产证办理与贷款审批是两个独立的法律程序。《民法典》第509条，购房合同和贷款合同属于不同法律关系。若因银行政策收紧或购房者资质问题导致贷款未批，需优先查看购房合同中的"贷款无法履行条款"。多数合同会约定"因买方原因导致贷款失败，需在30日内补足房款"，若未履行则构成违约，开发商有权解除合同并收取违约金。
贷款下不来的三大原因和自救指南
最近有位粉丝急得快哭了：房子都过户了，银行突然说贷款批不了！这种情况其实比你想象中更常见，主要分三种情况：
第一种：银行突然变卦 去年就有案例，购房者面签都过了，结果遇到银行额度紧张拖了半年没放款。这种情况可以拿着《个人住房贷款合同》找银行协商，必要时可向银保监会投诉。
第二种：自己资质出问题 放款前换了工作、新增网贷、信用卡逾期等。这种情况建议立即联系信贷经理说明情况，补交社保流水等证明材料。
第三种：开发商搞事情 有些项目五证不全导致无法抵押，这种情况可以直接起诉开发商要求赔偿。记得保留好购房合同、贷款申请回执等关键证据。
紧急应对的5个救命锦囊
遇到贷款卡壳千万别慌，试试这些方法：
1. 找开发商协商延期：带着银行出具的《拒贷通知》去谈判，很多开发商会给3-6个月宽限期
2. 换家银行再战：不同银行政策差异大，有个客户被四大行拒了却在农商行成功获批
3. 提高首付比例：把首付从30%提到40%，降低贷款额度更容易通过
4. 找担保公司过桥：短期拆借资金全款买房，拿到房本后再做抵押贷
5. 协商退房止损：最高法解释，因不可归责于双方的原因导致合同无法履行，可无责解约
常见问题解答
问题1：贷款批不了会被没收首付吗？
分情况！是买家隐瞒征信问题，开发商最多可扣20%房款。但是银行政策变动，《商品房买卖合同司法解释》第23条，买家可要求全额退还首付。
问题2：开发商有权收回已办的房产证吗？
绝对不行！房产证是物权凭证，即便贷款失败开发商也只能通过法律途径追讨房款，不能私自扣押或注销房产证。
问题3：换银行重新贷款要多久？
加急处理15个工作日内能搞定，需要提供原银行的《拒贷证明》、最新收入流水和征信报告。建议申请2-3家银行提高成功率。
