名下按揭一套房再按揭一套怎么办

《民法典》和《商业银行法》相关规定，已按揭房产的购房者再申请二套房贷款并不违法，但需要满足两个核心条件：第一，借款人需具备足够还款能力；第二，银行需对抵押物（即首套房）的价值和风险进行重新评估。二套房首付比例为40%-70%（不同城市政策不同），贷款利率也会上浮10%-30%。若首套房贷款未结清，银行会综合计算两笔贷款的月供是否超过家庭收入的50%。

为什么有人想买第二套房？

很多人觉得“一套自住，一套收租”是理财标配。老王在深圳买了首套房，每月还贷1万，后来发现东莞房价涨得快，又想用首套房做“跳板”再买一套投资。还有些家庭因为孩子上学、父母养老等原因需要二套房。但要现在的政策对“房住不炒”管得很严，像某些城市直接规定“二套房停贷”，这时候就算有钱也买不了。

想买二套房？先过这五关！

第一关：查自己钱包
你月收入3万，首套房月供1.2万，二套房月供预计1.5万，加起来2.7万。按银行要求，月供不能超过收入的50%，也就是1.5万。这时候要么提高收入证明，要么先还掉部分首套房贷款。

第二关：看当地政策
在长沙，二套房首付40%就行；但在厦门，首付要到60%。去年有个粉丝在杭州看中一套500万的房，结果发现二套房首付要60%，当场傻眼——他得掏300万现金！

第三关：算隐形成本
除了月供，还要交契税（二套房税率3%）、增值税（满2年免交）、房产税（试点城市有）。上海的张女士去年买二套房时，光税费就多交了28万。

实操指南：手把手教你申请二套房贷

Step1：找银行拉征信报告
先去人民银行打一份详细版征信，重点看“未结清贷款”和“逾期记录”。有连续3次信用卡逾期，基本就凉了。

Step2：玩转收入证明
月收入=两套房月供×2。两套房月供共2万，收入证明至少要开到4万。工资不够，可以加上房租收入（需提供租赁合同）、年终奖（需公司盖章证明）。

Step3：抵押物价值评估
200万买的房，现在值300万。银行会按评估价的70%计算可贷额度。评估价300万，就能贷出210万，减去未还清的100万贷款，还能释放110万额度。

五个隐藏雷区千万别踩！

雷区1：假离婚买房
杭州曾有人为了买二套房假离婚，结果女方拿到房本后拒绝复婚，男方人财两空。现在很多城市有“离婚3年内限贷”政策，这招已经行不通。

雷区2：消费贷凑首付
用信用贷、装修贷当首付？银行查到资金流水会直接拒贷。去年广州有购房者被要求提前还清200万贷款。

常见问题答疑

问题1：二套房能用公积金贷款吗？
答：首套房用过公积金贷款，必须结清满6个月才能再申请。武汉公积金二套房利率上浮10%，最高只能贷50万。

问题2：首套房在老家，二套房在省会会影响贷款吗？
答：会！现在全国房产信息联网，只要在住建系统能查到你有房，就算跨省也认定是二套。有个河北的读者在海南买房，照样被按二套房政策对待。

问题3：经营贷置换房贷靠谱吗？
答：风险极大！经营贷期限一般3-5年，到期要一次性还本。深圳有人用经营贷买房，结果到期还不上钱，房子被法院拍卖还倒欠银行80万。