房贷可以转让至另外一个人名下吗
从法律角度看，房贷本质上属于借款人与银行之间的债权债务关系。《民法典》第551条规定，债务人将债务转移给第三人的，必须取得债权人（即银行）的书面同意。简单来说：房贷可以转让，但必须通过银行审核！背着银行私下签协议转让房贷，不仅手续无效，还被追究违约责任。
房贷转让的3种常见玩法
套路一：转按揭
就像手机号能"携号转网"，有些银行支持"转按揭"。张三的房子还剩80万贷款，李四想买这套房，可以直接把贷款转到自己名下继续还。不过现在全国只有部分城市开放，而且对买卖双方征信要求极高，成功率不到30%。
套路二：买卖过户
最常见的就是二手房交易。卖家先结清贷款，买家重新申请房贷。但遇到贷款没还完的情况，现在流行"带押过户"——不用先还清贷款就能过户，全国已有80+城市推行。不过要税费比普通交易多出1-2万。
套路三：亲属间转让
想把房贷转给子女或配偶？必须走正规流程：先找银行申请债务转移，再办理产权变更。去年有个案例，老王想把房贷转给儿子，结果银行发现儿子月收入不够月供2倍，直接拒了。所以光有亲情还不够，得符合贷款条件！
这些坑千万别踩！
朋友间私下签协议转房贷？某法院刚判了个案子：小王和小李签了房贷转让协议，结果小李断供后，银行照样起诉小王。法院判决私下协议对银行无效，小王不仅要继续还贷，还要支付3万违约金！
假离婚转移债务？更危险！张女士为逃避债务假离婚把房贷转给前夫，后来前夫摆烂不还贷，银行查实两人虚假交易，不仅列入征信黑名单，房子还被法拍。
常见问题解答
1. 房贷转让必须通过银行吗？
必须的！任何绕过银行的操作都违法。就像你不能把信用卡债务私自转给别人一样，房贷债务转移必须取得银行书面同意。
2. 离婚时房贷怎么分割？
三种处理方式：①卖掉房子分钱 ②一方补偿另一方继续还贷 ③办理转贷手续。！第三种方式需要银行重新审核还贷能力，去年某银行数据显示离婚转贷通过率仅45%。
3. 继承的房贷能转让吗？
可以，但要在继承房产后操作。父亲去世后，子女继承有贷款的房子，需先办理继承公证，再向银行申请变更借款人。不过多数银行会要求结清贷款或提供新担保。
4. 转贷后利率会变吗？
看银行政策！是原贷款转移，利率维持不变；要是新申请贷款，就得按最新LPR。某银行转按揭案例，原利率4.9%转贷后变成4.3%，月供省了800多。
