网贷超过多少利息可以不还
最高人民法院修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的司法保护利率上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。以为例，当前一年期LPR为3.45%，合法利率上限为3.45%×4=13.8%。超过13.8%的年利率部分，法律不予保护，借款人有权拒绝支付超出部分的利息。网贷平台收取的利息超过这一标准，甚至达到高利贷水平（如年化36%以上），借款人可以通过法律途径主张无效。
遇到高利贷，应该怎么办？
很多人在急用钱时，稀里糊涂签了高息网贷合同，事后才发现利息高得离谱。这时候千万别慌！保存好所有借款合同、转账记录、聊天记录等证据。主动联系平台说明情况，要求调整利息至合法范围。对方拒绝，可以直接向当地金融监管部门投诉（银保监会），或通过法院起诉主张超出部分无效。记住，即使对方威胁起诉你，法院也不会支持高利部分，反而判平台违规！
网贷常见的隐形高息套路
有些网贷平台为了绕开法律监管，会通过服务费、手续费、砍头息等方式变相提高利息。借款1万元，实际到手只有9000元（砍头息1000元），但利息却按1万计算，实际年利率直接翻倍！另外，还有等本等息的还款方式，看似月利率1%，实际年化超过20%。遇到这些情况，一定要算清楚IRR内部收益率，这是法院认定实际利率的关键依据。
常见问题解答
问题1：网贷年利率36%，我可以不还吗？
答：年利率超过36%的部分绝对无效！借1万一年，最多还13600元。平台要求还14000元，超出的400元可以拒绝支付。已经支付了超出部分，还可以起诉要求返还。
问题2：平台说逾期后利息涨到50%，合法吗？
答：不合法！逾期后的违约金+利息总和，仍然不能超过一年期LPR的4倍（目前13.8%）。即使合同里写了高额罚息，法院也不会支持。
问题3：如何证明网贷利息过高？
答：关键证据包括借款合同、还款计划表、实际到账金额截图、已还款记录等。可以用Excel计算实际IRR利率，或使用第三方工具（如利率计算器小程序）生成报告，作为举证材料。
问题4：已经还了高利息，能要回来吗？
答：可以！法律规定，借款人有权要求返还超过36%年利率的已付利息。你多还了5000元，可以通过起诉或协商追回。但需超过3年诉讼时效的，法院不再受理。
