无力偿还债务怎么办
《民法典》第680条，当债务人确实无法履行到期债务时，法律并非一味要求砸锅卖铁还钱。法院在审理债务纠纷时，会重点审查三个关键点：是否存在真实借贷关系、是否具备还款能力、是否存在恶意逃债行为。深圳个人破产法庭数据显示，67%的债务重组案件最终通过协商达成还款方案。记住：法律既保护债权人权益，也保障债务人的基本生存权。
当你陷入债务泥潭时
去年有个外卖小哥的故事特别典型：因为母亲重病借款20万，疫情后收入骤降，每天接60单才能勉强付利息。这种情况要做的是停止以贷养贷，很多人像滚雪球一样越滚越大，就是因为总想着借新还旧。有个客户曾用7张信用卡来回倒账，结果3万变30万。建议马上做这三件事：
1. 列出所有债务清单（平台、利率、逾期情况）
2. 计算最低生存成本（房租+吃饭+交通）
3. 准备收入证明和医疗等困难证据
协商还款的实战技巧
不同债务要用不同话术：
信用卡：直接找银行客服说我要做个性化分期，《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，最长可分60期。有个案例是欠招行8万，协商后每月还800。
网贷：重点收集违规证据，爆通讯录的录音、超过36%利率的记录。去年有个网友用暴力催收证据，成功让平台减免了全部利息。
亲友借款：建议签补充协议，把还款时间拉长。有个客户把5万的借款改成每月还500，期间帮债主接送孩子作为补偿。
应对催收的生存指南
记住这个口诀：一接二录三不怂。每天接1-2个电话即可，安卓手机装个录音宝，每次通话自动保存。遇到威胁说要上门，淡定回复：《治安管理处罚法》第42条，你们超过2人上门涉嫌寻衅滋事。有个催收员说要去孩子学校，当事人直接报警，催收公司赔了3000元精神损失费。
开源比节流更重要
广州有位单亲妈妈的故事很励志：欠债35万，白天公司上班，晚上在抖音教编织，还把债主发展成代理。现在她出债务自救三板斧：
1. 主职工作争取调岗（从文员转销售）
2. 发展睡后收入（闲鱼代卖、游戏代练）
3. 加入债务互助社群（共享兼职信息、拼车摆摊）
最近发现个新路子——帮人代养宠物，一线城市月入可达8000，比送外卖轻松多了。
常见问题解答
Q：被起诉会不会坐牢？
纯民事纠纷不涉及刑事责任，但有转移财产行为，构成拒不执行判决罪。有个案例是债务人把车过户给亲戚，结果被法院追回并罚款。
Q：催收说要冻结微信怎么办？
只有法院才有权冻结账户，且必须走完诉讼程序。教你个妙招：微信余额不要超过500，绑定一张不存钱的银行卡，这样即便冻结也不影响使用。
Q：如何申请个人破产？
目前深圳、浙江等地试点，需满足三个条件：
1. 连续3年缴社保
2. 债务50万以上
3. 非因赌博等违法原因负债
申请后会有3年考察期，期间只能维持基本生活消费。
