想离婚但有房子房贷问题怎么办
《民法典》第1087条，离婚时房贷房属于夫妻共同财产和共同债务。房子和贷款必须处理，不能只分割房产不管贷款。常见处理方式有三种：1）卖房分钱后还贷；2）协商由一方拿房并承担贷款；3）暂时保持共有（风险高不建议）。无论选哪种，都需要和银行沟通变更贷款人，否则两人征信都会受影响。
离婚前必做的3件保命事
第一件事：把购房合同、贷款合同、还款记录全部复印三份。我见过太多人离婚时连自己还了多少钱都说不清，吃哑巴亏。
第二件事：查清房子现在值多少钱。别信买房时的价格，找个中介免费估价，重点看同小区最近成交价。去年有个案例，夫妻以为房子值300万，实际只能卖250万，差点为不存在的50万打官司。
第三件事：摸清对方的财务状况。偷偷查对方手机银行还款记录，确认有没有偷偷用经营贷置换房贷，这种情况现在特别多，会直接影响财产分割。
实战处理房贷的5种套路
套路1：卖房分钱适合感情破裂严重的夫妻。重点要约定好卖房时限和底价，最好写在离婚协议里。有个客户拖了2年没卖掉，结果房价跌了30万。
套路2：转贷更名想要房子的一方，需要先还清贷款解除抵押。没钱可以先做公证，约定补偿款转为房贷再分期支付。
套路3：接力贷模式保留共同贷款，拿房方按月转账给另一方。但风险极大，去年有对夫妻离婚5年后，前夫突然断供导致女方变成老赖。
套路4：以房抵债把对方应得部分折算成房贷，房子值200万还剩100万贷款，拿房方可以少分50万现金，转为多承担50万贷款。
套路5：设立居住权新增的居住权登记超好用！让带孩子的一方住到孩子成年，既能保障生活又不用马上分割房产。
血泪教训：这些坑千万别踩
1. 不要相信口头承诺！有个男客户答应前妻每月给1万房贷，结果三个月后就找新女友不管了，法院执行时发现他早就财产转移。
2. 警惕假离婚变真负债！新规要求离婚协议必须明确债务归属，否则债权人仍可追讨双方。
3. 学区房别急着分割！有个妈妈为了孩子上学没要房，结果前夫偷偷把房子抵押给小额贷公司，孩子入学时才发现房产被查封。
常见问题解答
离婚后房贷没还清能过户吗？
必须银行同意！需要准备离婚协议、房产证、还款流水，先去银行办贷款主体变更，解除抵押后才能过户。整个过程至少要跑3次银行2次房管局。
前夫不还房贷会连累我吗？
只要贷款合同还有你名字，银行照样找你催收。有个客户离婚3年突然收到法院传票，因为前夫连续逾期18个月，房子被拍卖还倒欠银行20万。
协议写清楚贷款归对方有用吗？
对内有效对外无效！银行才不管你们离婚协议怎么写，只要没变更贷款人，逾期照样找你们两个追债。必须办完银行手续才算真正解除责任。
房贷还没批下来就要离婚怎么办？
立即通知银行终止贷款！去年有对夫妻面签后离婚，放款时被发现婚姻状况变化，银行直接拒贷，开发商没收了50万定金还要追责违约金。
