贷款买房一定要夫妻双方签字吗
《民法典》第1064条规定，夫妻双方在婚姻关系存续期间，为家庭日常生活需要所负的债务属于共同债务。而买房作为典型的家庭重大开支，银行会要求夫妻共同签署贷款合同——尤其是在房产登记为夫妻共有的情况下，必须双方签字才能完成抵押登记。但是一方以个人名义贷款且房产登记为单独所有，则存在不需要配偶签字的性。
夫妻买房签字的那些潜规则
小张最近看中一套婚房，却和媳妇因为"谁去签字"吵得不可开交。媳妇坚持要共同签字："这房子是咱俩的，凭啥就你一个人签？"小张却担心自己征信好更容易过审。其实这事儿背后藏着不少门道：
情况一：全款买房只写一个人名字
这时候完全不用纠结，钱是谁的房就是谁的。但是用婚后共同存款，哪怕只写一个人名，法律上还是认定为夫妻共同财产。
情况二：婚后贷款买房
银行这时候就像居委会大妈一样操心，多数会要求夫妻共同签字。特别是北上广深这些限购城市，哪怕房产证只写一人名字，只要在婚姻存续期间买房，基本逃不过双人签字环节。
情况三：婚前个人贷款买房
这种时候银行只看借款人资质。但有个陷阱：婚后用共同财产还贷，离婚时配偶有权主张补偿增值部分。就像小王婚前贷款买的房，婚后和妻子一起还贷，结果离婚时法院判给妻子40万补偿款。
银行不会告诉你的签字套路
去年帮朋友办房贷时发现个潜规则：主贷人选择有讲究！银行客户经理偷偷告诉我，要是夫妻一方是公务员或国企员工，选ta当主贷人利率更低。还有的银行搞"接力贷"，让父母子女一起签字的骚操作。
更绝的是某些股份制银行，遇到优质客户时特别"通融"。我见过年薪百万的程序员单独申请房贷，银行压根没让他老婆露面——反正人家还得起。但四大行就比较轴，宁可错杀一千也不放过一个，必须夫妻双双把字签。
常见问题解答
1. 婚后买房只写一方名字，贷款需要双方签字吗？
需要！《城市房地产抵押管理办法》，抵押合同必须由房产权利人签署。房子是夫妻共同财产，哪怕房产证只有一个人名字，银行也会要求配偶签署共同还款承诺书。去年杭州就有案例，妻子偷偷抵押"个人名下"房产，结果被法院认定抵押无效。
2. 一方征信有问题，能单独贷款买房吗？
可以试试"断尾求生"。先把有问题的征信记录处理干净，或者提高首付比例到50%以上。有个客户靠这招在招商银行办成了单独贷款，不过利率上浮了15%。最绝的是找父母做担保，但要《民法典》新规要求担保人必须书面同意。
3. 婚前贷款买房婚后要加名，需要重新签合同吗？
不用重签贷款合同，但要办抵押变更登记。会遇到银行阻挠，这时候可以搬出《物权法》第191条据理力争。不过有的银行会要求提前还部分贷款，就像某股份制银行要求至少还清30%才给加名。
4. 假离婚能绕过共同签字吗？
风险大于收益！上海某夫妻为买房假离婚，结果房价跌了男方不肯复婚，女方人房两失。就算操作成功，银行发现婚姻状况变动提前收贷。更可怕的是，民法典新增"撤销权"，债权人可以申请撤销恶意转移财产行为。
