夫妻双方公积金贷款离婚后怎么办
《民法典》第1087条和《住房公积金管理条例》规定，离婚时公积金贷款属于夫妻共同债务，需由双方协商或法院判决处理。若贷款用于购买共同房产，该房产原则上视为共同财产，贷款余额需共同承担。公积金账户余额在婚姻存续期间缴存部分也属于夫妻共同财产，离婚时涉及分割。
离婚后公积金贷款处理的三大核心方案
方案一：房产归一方所有，贷款同步转移。男方获得房产，需到公积金中心办理借款人变更手续，需要重新审核还款能力。这里要很多城市规定必须结清贷款才能过户，需要借助转按揭或商业贷款置换。
方案二：出售房产清偿贷款。这是最彻底的解决方式，但要市场行情。某案例显示，夫妻以低于市场价10%急售房产，反而倒贴了首付款。建议委托专业机构评估，出售后剩余款项按比例分配。
方案三：维持共同还款状态。这种情况需要签订详细的补充协议，明确还款比例、房屋使用权等细节。曾有位客户离婚3年后因前夫断供，导致自己征信受损，这就是协议不完善的反面教材。
必须的五个法律风险点
1. 及时办理产权变更：北京某区法院数据显示，35%的房产纠纷源于离婚后未及时过户。即便判决书确认产权归属，仍需完成不动产登记变更。
2. 公积金提取限制：离婚后非产权方想提取公积金，需满足无房且租房等条件。上海就有当事人因不了解政策，导致30万公积金被封存。
3. 逾期还款连带责任：只要贷款未结清，双方征信都会受影响。建议设置共同监管账户，确保每月按时足额还款。
4. 再购房资格认定：深圳等地规定，离婚2年内有贷款记录的，仍按二套房政策执行。这导致置换房产时首付比例大增。
5. 子女教育特殊处理：若房产涉及学区资格，建议在离婚协议中明确使用权交替方案，避免影响孩子入学。
常见问题解答
Q1：离婚后能单方面停止还贷吗？
绝对不能！即便法院判决房产归对方，在贷款未转移前，双方仍需共同承担还款义务。单方停贷会导致共同征信受损，银行有权追究双方责任。
Q2：前配偶不配合办理过户怎么办？
可持离婚协议或判决书向法院申请强制执行。新规明确，不动产登记机构应凭协助执行通知书直接办理变更登记，无需对方到场。
Q3：公积金中心不同意变更借款人怎么办？
这种情况常见于新借款人收入不达标。建议尝试：①增加担保人；②提高首付比例；③转为公积金+商贷组合贷款。实在不行只能选择提前结清贷款。
Q4：婚内共同还贷部分如何计算补偿？
计算公式为：共同还贷本金×房产增值率×50%。共同还贷30万，房产从100万涨到150万，增值率50%，补偿金额=30万×50%×50%=7.5万。以专业评估为准。
Q5：离婚期间贷款到期续贷怎么办？
需双方共同签署续贷文件。若无法达成一致，建议提前30天向银行申请宽限期。部分银行提供离婚续贷特别通道，需要提供离婚证和财产分割公证书。
