事故责任划分后保险怎么赔
发生交通事故后，交警部门会《道路交通安全法》和《民法典》出具事故责任认定书，明确各方责任比例。法律规定，保险公司将在责任范围内承担赔偿义务。你的责任比例决定了保险公司赔多少，对方责任部分由对方保险公司承担。你被认定70%责任，你的交强险和商业险将承担70%损失，剩下30%由对方赔付。
事故责任划分后保险赔付全流程
老王开车追尾小李，交警认定老王全责，这时候保险赔付分三步走：
第一步：定损报价 小李把车开到4S店，保险公司派人拍照、拆检，确认要换保险杠和大灯，报价2万元。
第二步：材料审核 老王需要提供驾驶证、行驶证、责任认定书，小李要准备维修发票、身份证复印件。保险公司核对老王保单是否有效，商业险是否在保期内。
第三步：赔偿到账 老王的三者险直接打款给4S店，小李的车3天就修好了。要是有人伤，还会涉及医疗费垫付，保险公司可以先行赔付1.8万交强险医疗费。
不同责任比例怎么赔？真实案例演示
情况1：你全责 去年张女士倒车撞了劳斯莱斯，保险公司直接按200万三者险全额赔付。但要是只买50万三者险，超出部分就得自掏腰包。
情况2：主次责任 小陈骑电动车闯红灯被撞，被判30%责任。对方修车费5万，小陈要承担30%即1.5万。幸好他的电动车保险能赔1万，自己只要出5000。
情况3：同等责任 两车相撞各修了8万，因为责任五五开，各自保险公司赔对方4万。但要有些保险公司条款规定，同等责任按60%赔付。
4个必知的理赔潜规则
1. 私了风险：隔壁老刘收了对方2000元私了，三天后对方反告他逃逸。切记要签书面协议，写明一次性了结。
2. 误工费陷阱：网约车司机索赔停运损失，需要提供半年流水和完税证明，否则保险公司拒赔。
3. 配件争议：保险公司坚持用副厂件，车主想要原厂件？可以！但差价要自己补，除非保单特别约定。
4. 精神赔偿：被撞成十级伤残，精神抚慰金法院判了8000，但保险条款不包含这项，得找肇事者本人要。
常见问题解答
问题1：无责方需要报保险吗？
需要！去年有个案例，对方全责但没保险，无责方因为没及时报案，保险公司拒赔代位追偿。记住要在48小时内报案。
问题2：对方不配合理赔怎么办？
可以直接向对方保险公司申请直赔，或让自己的保险公司启动代位追偿。保险新规要求公司必须在30日内完成代位赔偿。
问题3：对理赔金额不满意？
可以申请第三方评估。车辆残值争议，上海某案例通过专业评估公司，多争取到1.2万赔偿。评估费由败诉方承担。
问题4：第二年保费涨多少？
出险1次：交强险恢复原价，商业险取消折扣。原价950的交强险，连续3年未出险能打5折，出险后就变回950。商业险部分，10万的车损险从1800涨到2500。
