无力偿还债务新政策
最新出台的《个人债务清理条例》明确规定，当债务人确实丧失清偿能力时，可通过司法程序申请债务重组或豁免。最高人民法院司法解释，新政策首次将诚实而不幸的债务人纳入保护范围，允许其保留基本生活费用（参照当地最低工资标准1.5倍）和必要生产资料。这标志着从终身追债向宽容救济的法治化转型。
新政策带来的三大核心改变
第一刀砍向暴力催收：现在催收公司每天联系次数不得超过3次，晚上10点到早上8点严禁电话轰炸。上周深圳就有催收公司因半夜发威胁短信被罚款20万。
第二是设立债务冷静期：提交申请后自动触发60天保护期，这期间所有利息停止计算。我接触过的一个案例，负债50万的小老板利用这两个月谈成了新订单，最终实现自救。
最重磅的是个人破产制度试点：浙江、广东等7省市已启动。通过3-5年监督期，表现良好者可获得剩余债务豁免。最近杭州就有位单亲妈妈通过这个程序卸下了80万医疗债。
实操中的五个关键步骤
1. 准备材料别马虎：最近3年银行流水、债务清单、财产申报表缺一不可。建议用Excel表格整理，某法院曾退回过手写账本。
2. 选对申请渠道：微信小程序阳光执行已开通线上申请入口，但大额债务还是建议去法院现场办理。
3. 参加调解会要穿正装：别觉得夸张，上周浦东法院就有当事人穿拖鞋被法官训斥态度不端。
4. 监督期千万别碰红线：有人偷偷买彩票中奖30万没申报，结果被撤销破产资格还背上刑事责任。
5. 信用修复有窍门：完成债务清理后，记得在人民银行征信中心申请添加特别记录，很多银行看到这个标记会重新发信用卡。
常见问题答疑
Q1：欠网贷平台的钱能适用新政策吗？
只要是持牌金融机构的债务都适用，包括银行、消费金融公司和正规网贷。但要！714高炮等非法网贷不受保护，反而可以向公安举报。
Q2：申请期间会被限制高消费吗？
确实会被限制坐飞机高铁、住星级酒店等，但保留基本出行权利。有个案例是债务人每天骑共享单车2小时上下班，法院认定属于合理生活需求。
Q3：父母名下的房产会被执行吗？
关键看资金来源。能证明购房款来自债务人，法院查封。去年苏州就有案例，儿子转给母亲的200万购房款被追回。
Q4：债务重组会影响子女政审吗？
普通公务员岗位不受影响，但涉及国家安全等特殊岗位会有影响。建议在债务清理完成后，主动到相关部门更新个人信用记录。
Q5：个体户怎么证明丧失还款能力？
需要提供近3年完税证明、经营账本、上下游合同等。有个餐馆老板用美团后台数据作证，成功证明了疫情导致的收入锐减。
