负债人无力偿还债务怎么处理
《民法典》第579条，当债务人确实无力偿还债务时，债权人可以要求法院强制执行其财产。但现实中很多负债人处于无房无车无存款的状态，这时法律程序会转向债务协商、分期还款或终止执行。需要特别：单纯的无力偿还不会构成刑事犯罪，但故意转移财产涉及拒不执行判决罪。
面对债务危机必须知道的5件事
第一件事：停止以贷养贷。见过太多负债人像滚雪球一样越滚越大，有个90后小伙用7张信用卡来回倒账，28万债务变成75万。
第二件事：主动沟通比逃避有用。银行催收员老张说，主动打电话说明困难的负债人，60%都能协商成功。有个单亲妈妈带着孩子去银行说明情况，免除了所有违约金。
第三件事：债务梳理要精确到元。建议用Excel表格列出每笔债务的本金、利息、逾期天数，有个客户发现所谓的10万欠款里竟有3.5万是罚息。
第四件事：个人破产制度已在试点。深圳就有餐厅老板通过个人破产重整，5年偿还30%债务后获得新生。不过需要满足严格条件，不是想申请就能通过。
第五件事：赚钱能力才是解药。认识个外卖骑长每天工作14小时，2年还清40万债务。关键要找到适合自己的增收方式，切忌病急乱投医。
3步制定还款逃生计划
第一步：债务分级。优先处理信用卡和银行贷款，这些影响征信；网贷平台可以延后协商，有个客户把某呗延期了3年。
第二步：收入分配。建议采用631原则：60%收入还债、30%生活开销、10%应急储备。千万别把生活费都用来还款，见过抑郁的案例。
第三步：谈判技巧。记住三句万能话术：我真的很想解决、这是我能承担的最大金额、能不能把利息停掉。有负债人用这三句话谈下利息全免。
常见问题解答
问题1：真的没钱还会坐牢吗？
单纯的民间借贷纠纷不会坐牢！但要两种情况：1）法院判决后有能力拒不执行 2）虚构事实骗取贷款。有个案例：老李欠款200万但积极配合执行，没被追究刑事责任。
问题2：债务能全部免除吗？
正规金融机构很难全免，但可以争取停息挂账、分期还款。有个技巧：收集困难证明（失业证明、医疗记录等），成功率提高40%。民间借贷超过36%年利率的部分可以主张返还。
问题3：被起诉了该怎么办？
一定要出庭！去年有个统计：缺席判决的负债人平均多承担23%费用。庭上可以提出还款计划，法官会促成调解。记得带齐收入证明、银行流水等材料。
问题4：催收电话要不要接？
建议每天固定时间接听1-2次，其他时间开启通话录音。有个诀窍：接到电话就说正在筹钱还款，每周三下午3点可沟通，这样既不失联又避免骚扰。
问题5：如何防止家人被牵连？
关键要做好债务隔离：1）夫妻债务要提供非共同生活证明 2）不要让家人做担保 3）未成年子女财产受法律保护。但要故意转移财产给家人被撤销。
