车损险按责任比例赔偿吗
《中华人民共和国保险法》第六十条和《道路交通安全法》第七十六条规定，车损险是否按责任比例赔偿需分情况看待：当事故责任明确且存在第三方责任人时，保险公司确实会按照被保险人的事故责任比例进行赔偿。但若属于单方事故（如撞树、自燃）或购买了不计免赔险，则保险公司需全额赔偿。这个看似矛盾的现象，正是车损险赔付规则中最容易引发纠纷的关键点。
搞懂车损险赔付规则的5个关键点
1. 全责事故：老张倒车撞墙，车损3万元。由于是单方事故且投保了车损险，保险公司需全额赔付（需扣除绝对免赔额）。这里不涉及责任比例，因为不存在第三方责任人。
2. 主次责任：小李开车与货车相撞，被认定承担70%责任。修车费8万元，若未投保不计免赔险，保险公司会先按70%责任赔付5.6万元，剩余30%理论上应向货车方索赔。但现实中很多司机会发现，若对方没保险或拒不赔偿，自己就要承担这部分损失。
3. 无责情况：王女士被醉驾司机追尾，对方全责。理论上应该由对方保险公司赔偿，但实践中常遇到对方逃逸、没保险或拖延赔付的情况。这时王女士有车损险，可通过代位求偿让自家保险公司先赔，再由保险公司追讨损失。
4. 不计免赔险：这个每年多花几百块的附加险，关键时刻能避免按比例赔偿的坑。小陈有次事故负50%责任，修车5万元。没买不计免赔要自付1万，买了就能全额理赔。
5. 特别警示：车险改革后，不计免赔险已并入主险，但部分保险公司仍设置5%绝对免赔率。签合一定要确认保单上的绝对免赔率是否为0%，否则出险时要吃哑巴亏。
老司机都踩过的3个理赔大坑
案例一：新手司机小王以为买了全险就万无一失，结果双车事故中因未及时报警导致责任无法认定，保险公司只赔70%。切记：48小时内报案是硬规定！
案例二：网约车司机刘师傅私改车辆用途，事故后被保险公司以改变使用性质拒赔。记住：家用车跑营运必须变更保单！
案例三：暴雨天老李的车被淹后二次启动导致发动机报废，保险公司以故意扩大损失拒赔。重要提醒：涉水熄火后千万别再打火！
常见问题解答
对方全责但耍赖不赔怎么办？
立即联系自己保险公司申请代位求偿，需要提供事故认定书、对方信息和修车发票。：使用代位求偿算一次出险记录，影响来年保费。
自己全责能获得全额赔偿吗？
购买了车损险且不存在免赔情形（如酒驾），保险公司应全额赔付。但要：人伤赔偿部分交强险最高只赔1.8万医疗费，超出部分需商业三者险覆盖。
电动车事故适用责任比例赔偿吗？
新规明确，机动车与电动车事故中，即使电动车被判次责，机动车方仍需承担80%以上赔偿责任。建议车主三者险至少投保200万。
小区剐蹭找不到责任人怎么赔？
这种情况属于第三方逃逸，投保了车损险，保险公司按70%赔付（需提供物业证明），剩下30%要自掏腰包。所以停车时尽量选择有监控的车位。
