车损保险公司怎么赔偿
《中华人民共和国保险法》第二十三条，保险公司收到理赔请求后应当及时核定，情形复杂的应当在30日内作出核定。车损险属于财产保险范畴，赔偿标准需遵循《民法典》侵权责任编及保险合同约定。只要事故属于保险责任范围且车主履行了及时报案、提供证明材料等义务，保险公司就必须按条款赔偿车辆修复费用或车辆实际价值。
车损险赔偿全流程拆解
老王上个月倒车撞到电线杆，他第一时间做了三件事：①手机拍下现场照片和视频 ②打保险公司电话报案 ③把车挪到安全位置。3小时后查勘员到修理厂定损，系统显示维修费预估8000元。老王选择在4S店维修，7天后带着维修发票、驾驶证复印件等材料到保险公司柜台，3个工作日内就收到了全额理赔款。
这个案例展示了标准理赔流程：报案→定损→维修→交材料→拿赔款。现在很多保险公司开通了线上自助理赔，像刮蹭小事故，用APP上传照片就能完成定损，部分案件甚至实现「修车不垫钱，赔款秒到账」。
6种特殊情况的处理妙招
情景1：暴雨泡水车
台风季，广州李女士的奥迪A4被淹到座椅。她牢记「别二次启动」，叫拖车拉到4S店拆解晾晒。因投保了车损险，12万元的发动机维修费全额获赔。
情景2：被撞后对方逃逸
北京张先生遇到肇事逃逸，他立即报警拿到《事故证明》，保险公司按「无法找到第三方」条款赔付，自己只需承担30%的绝对免赔率（若投保不计免赔则全赔）。
情景3：修理厂偷工减料
郑州刘先生发现新换的大灯是副厂件，他保留更换件并拨打12378银保监投诉热线。最终保险公司监督修理厂更换原厂配件，还赔偿了3次误工费。
车主必知的5个赔偿秘密
① 折旧费能不能赔？
法院判例显示：日常小事故不支持折旧索赔，但重大事故导致车辆严重贬值时，可单独起诉责任方索赔（需专业机构鉴定）。
② 自己加装的音响能赔吗？
改装的LED大灯、高档音响等需单独投保「新增设备险」，否则最高只按原厂配置价格赔偿。
③ 代步车费用怎么算？
部分保险公司推出「维修期间代步车服务」，人保的「尊享代步」每天补贴150元，累计最高15天。
常见问题解答
Q1：对方全责但不赔钱怎么办？
A：可申请「代位追偿」，让自己的保险公司先垫付修车费，记得要提供对方驾驶证、保单等信息。数据显示，代位追偿成功率已达87%。
Q2：车被树砸了怎么理赔？
A：先找园林局出具《自然灾害证明》，属于车损险赔偿范围。若因养护不当导致树木倾倒，还可要求园林部门额外赔偿。
Q3：事故后私了影响理赔吗？
A：私了需谨慎！建议先联系保险公司确认损失金额，签订书面协议注明「后续赔偿与本次事故无关」，避免对方反悔索赔。
