离婚前债务隔离：个人债务认定4个条件
离婚时最让人头疼的问题之一就是债务到底算谁的？《民法典》规定，想要证明某一笔债务属于个人债务而非夫妻共同债务，必须满足以下4个条件：1. 债务未用于夫妻共同生活；2. 未经过配偶同意或追认；3. 债务发生在婚姻关系异常期间（如分居）；4. 债权人明知借款用途与家庭无关。只有满足这些条件，才能实现债务隔离，避免离婚后被连坐还债。
为什么你的花呗欠款变成夫妻共同债务？
小张最近闹离婚，发现老婆偷偷刷爆了3张信用卡买奢侈品。虽然这些消费他完全不知情，但法院最终却判决两人共同承担债务。原来关键点在于：这些名牌包是否用于家庭共同消费？配偶能证明买包是为了社交应酬、提升家庭形象，债务就被认定为共同债务。
现实中更常见的情况是：丈夫创业失败欠下百万债务，妻子明明没参与经营，却要跟着还债。这时候就需要证明这笔钱既没有用于家庭开支，借款时也没有共同签字。有个真实案例中，妻子保存了分居期间的租房合同、水电费账单，成功证明债务发生时双方已事实分居，最终免除了还款责任。
签了离婚协议就万事大吉？小心这3个坑！
很多夫妻以为在离婚协议里写上各自债务各自承担就能高枕无忧，实际上这个条款只能约束夫妻双方，对外部债权人根本无效。去年有个典型案例：离婚5年后，前夫的公司突然破产，债权人拿着婚内借条要求前妻还钱，法院判决前妻仍需承担连带责任。
真正有效的债务隔离要做到这三点：1. 在借款时就让债权人明确知晓这是个人债务；2. 大额借款必须单独签订协议；3. 保留资金流向证据。用个人账户收款、消费记录显示款项用于个人事务等。
常见问题解答
Q1：婚前借的网贷，离婚时对方要一起还吗？
关键看资金用途！婚前借款用于婚后共同买房、装修，就被认定为共同债务。但是婚前个人消费（如整容、旅游），且有证据证明未用于家庭，则属于个人债务。
Q2：发现对方伪造债务怎么办？
立即申请笔迹鉴定、调取银行流水。去年有个案子，丈夫声称欠表弟50万，但转账记录显示钱又悄悄转回表弟账户，最终被认定为虚假债务。记得在诉讼中申请证人出庭，当面对质能让造假者露馅。
Q3：分居期间债务怎么算？
法律上的分居需要正式协议或居委会证明。有个聪明妻子在分居时做了三件事：1. 在社区办理分居备案；2. 单独办理居住证；3. 所有消费改用自己银行卡。这样分居后的债务自然与对方无关。
Q4：对方父母给的买房钱，离婚时要还吗？
是借款性质，需要看有没有借条和转账记录。有个关键细节：买房款转账备注写着购房借款，比空白转账更有说服力。但是赠与性质，则不需要返还。
