月供房逾期多久会被法拍
《中华人民共和国民法典》及《商业银行法》相关规定，房贷逾期后银行或金融机构需经过法定程序才能启动法拍。从法律实践来看，一般连续3个月未偿还月供或累计6个月逾期，银行向法院提起诉讼要求强制执行房产。但时间因贷款合同条款、银行内部政策或借款人沟通情况存在差异，并非所有逾期都会立即触发法拍。
月供逾期后会发生什么？
很多人以为偶尔晚还几天房贷问题不大，但逾期的影响比你想象中更快发酵！第一阶段（逾期1-30天）：银行会短信或电话提醒，部分银行收取罚息；第二阶段（逾期31-90天）：催收频率增加，征信记录出现“连三累六”污点；第三阶段（逾期90天以上）：银行发出《贷款提前到期通知书》，正式启动法律程序。
有个真实案例：杭州一位业主因疫情失业，连续4个月未还贷。银行在第四个月底起诉，法院判决后房产进入法拍流程，最终房子以市场价7折成交，业主不仅失去房产，还需补足剩余贷款差额。这说明逾期超过3个月风险指数级上升！
银行法拍流程全揭秘
法拍不是银行“说拍就拍”，整个过程需要走完“诉讼-判决-执行”三大关卡：
1. 起诉阶段（1-3个月）：银行提交证据材料，法院立案并通知借款人，仍有协商余地；
2. 判决阶段（2-6个月）：开庭审理后，若借款人未提出有效异议，法院会出具《民事判决书》；
3. 执行阶段（3-12个月）：法院启动房产评估（低于市场价20%-30%）、挂网拍卖（一拍流拍后降价二拍）。
整个流程持续半年到两年，但关键转折点在于是否收到法院传票——收到传票后15天内未应诉，银行基本胜诉！
常见问题答疑
问题1：逾期2个月会被起诉吗？
答：大概率不会，但别放松警惕！银行会给1-2次补救机会，但会同步做两件事：①在征信系统标记逾期记录；②启动贷后管理排查你的其他资产。建议立即联系银行说明情况，争取签订《延期还款协议》。
问题2：逾期4个月收到律师函怎么办？
答：律师函≠法院传票，但已是警告！要做三件事：①保留所有还款凭证；②主动协商分期还款方案；③向银保监会投诉（如遇高额罚息）。曾有案例通过提交失业证明、医疗记录等材料，成功将法拍延期18个月。
问题3：法拍房能拍出市场价吗？
答：几乎不！司法拍卖房一拍是评估价7折，二拍再降20%。某平台数据显示，法拍房成交价平均为市场价的68%。更拍卖款不够偿还贷款，银行还能继续追讨差额！
问题4：如何避免走到法拍这步？
答：记住三个救命时间点：①逾期30天内：申请修改还款日；②逾期60天内：协商暂停还本金（只还利息）；③逾期90天内：用其他资产担保置换抵押物。关键是要在收到法院传票前与银行达成书面协议！
