房贷如果不还了钱能退回来吗
直接上结论：房贷一旦放款后，不还款的情况下钱是不退回来的！从法律角度看，房贷合同是受《民法典》保护的借贷关系，银行放款你已经拿到购房资金，而还款是你必须履行的义务。中途断供，银行不仅不会退钱，还拍卖你的房子来抵债，甚至让你倒贴钱。
一、房贷不是“押金”，还不上也别想拿回钱
很多人误以为房贷像租房押金，不租了还能退。银行放贷的本质是“借钱给你买房”。举个栗子：张三贷款200万买房，银行已经把200万打给开发商了，这时候张三就是欠银行200万+利息。就像你找朋友借了10万块，钱花完了却说“我不还了，你把钱退给我”一样离谱。
二、断供后的连锁反应比你想象的更可怕
第一阶段：征信黑名单
逾期第1个月就会收到短信轰炸，第3个月银行正式把你拉入征信黑名单。之后5年内别想办信用卡、申请贷款，连孩子考公务员都受影响。
第二阶段：法院传票上门
超过6个月不还款，银行会直接起诉。杭州就有个案例，李女士断供后被判10天内搬离房屋，还要额外支付5.8万诉讼费。
第三阶段：房子被贱卖
法拍房价格是市场价的7折起，300万的房子210万就成交。拍卖款不够还贷，银行还能继续追讨差额！王先生500万的房贷，房子只拍了350万，现在还在打工还剩下的150万欠款。
三、特殊情况下的救命稻草？别太天真！
有人问：银行违规放贷能退钱吗？没查流水就放款。这种情况确实可以起诉，但成功案例堪比中彩票。深圳某案件，银行因审查失误被判赔偿3%，也就是300万的贷款赔了9万，购房者照样得还剩下的291万。
四、断供前的自救指南
1. 申请延期还款
疫情期间很多银行推出延期政策，最长可缓交6个月利息，但需要提供失业证明等材料。
2. 转按揭或卖房
房子升值了，可以考虑转按揭到利率低的银行，或者直接卖掉。！二手房交易周期平均要4-6个月，得提前规划。
3. 协商部分还款
和银行商量先还利息不还本金，虽然治标不治本，但能争取1-2年缓冲期。
常见问题答疑
问题1：刚放款就后悔买房，能退房退贷吗？
除非开发商违约（烂尾楼），否则购房者单方面退房需要支付20%-30%违约金。银行放出去的钱早就给开发商了，不原路退回。
问题2：房子被拍卖后还能拿回钱吗？
贷款还剩200万，房子拍了250万，扣除5%拍卖费（12.5万）、诉讼费5万，剩下的32.5万会退给你。但只拍了180万，你反而要补交20万+费用。
问题3：夫妻离婚后房贷能不还吗？
离婚协议对银行无效！只要贷款合同有双方签名，就算离婚了银行照样可以追讨两人债务。北京法院强制执行的案例中，前妻工资卡被直接划扣还贷。
