欠钱得了精神病还还钱么
深夜接到朋友电话，说亲戚借钱后得了精神病，现在家里人被催债电话轰炸。这种既揪心又现实的问题，在法律上到底该怎么处理？今天咱们就掰开揉碎了说清楚。
一、法律上的白纸黑字怎么说
《民法典》第二十一条，完全不能辨认自己行为的精神病人，属于无民事行为能力人。重点来了——借钱时是正常人，得病后才丧失行为能力，这钱还得照还！就像老张去年找我借了5万做生意，今年突发精神分裂，这债务不会因为生病就消失。
但是借钱时就已经发病，那就有转机了。这时候需要两个硬核证据：专业司法鉴定报告+利害关系人申请法院宣告。去年有个案子，借款人被鉴定出签借条时处于躁狂发作期，法院判不用还钱。
二、现实中的魔幻剧情
去年处理过这么个案子：小王借了20万后确诊抑郁症，家人把诊断书甩给债主。结果你猜怎么着？债主拿着小王发病前全款买房的记录，证明借钱时精神正常。法院调取就医记录发现，小王是借款半年后才首次就诊，这钱还是得还。
还有个反例：李大姐在精神病院住院期间，被护工忽悠着签了借款协议。后来家人拿着住院证明打官司，不仅不用还钱，那个护工还被判了诈骗罪。这两个案例说明，时间节点才是关键！
三、家属要不要背锅？
很多债主会追着家属要钱，这其实要看三点：家属是不是担保人？有没有恶意转移财产？是不是法定监护人？去年有个极端案例，儿子借钱后父亲卖房帮还债，结果三个月后儿子被宣告无行为能力，这时候父亲完全可以不还，但已经还了的钱也要不回来。
特别提醒：新规明确监护人只有保管财产的份，没有替还债的义务。但要是把病人的钱拿去还债，那可是要吃官司的！
四、救命的三条锦囊妙计
第一招：发病后第一时间申请司法鉴定，这个时间戳比什么都重要。第二招：赶紧去法院申请无行为能力宣告，就像给债务装上防火墙。第三招：找专业律师梳理资金流水，把借款前后的银行记录、微信聊天都保存好。
去年有个客户做得绝，把发病前三天的工作日报、监控录像都保留下来，完美证明借款时神志清醒，最终调解分期还款。这就叫专业！
五、灵魂拷问环节
1. 得了精神病就不用还钱？
错！关键看借钱时是不是正常人。就像醉酒的人犯罪要担责，发病前借的钱逃不掉。
2. 家人必须替病人还债？
除非自愿，否则没这个义务。但别动病人的财产，那是雷区。
3. 怎么证明借钱时已发病？
三步走：调取完整病历、做司法鉴定、找证人证言。去年有人找出病发前一周的120记录，成功举证。
4. 网贷平台暴力催收怎么办？
立即报警+向金融监管部门投诉。去年某平台因骚扰精神病患者家属，被罚了200万。
5. 欠条签字时正常，事后发病咋办？
债务继续有效，但可通过协商减免利息。有案例通过调解免除60%利息，本金分期偿还。
