意外伤害怎么界定
《民法典》第1179条和《保险法》相关规定，意外伤害在法律上需满足四个核心要件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。走在路上被广告牌砸伤属于典型意外，而长期加班导致心脏病发作则被认定为疾病范畴。法院在判定时还会结合因果关系证据链，监控录像、医疗报告、目击证人等，确保伤害结果与意外事件存在直接关联。
二、生活中哪些情况容易被误判？这5类争议场景要警惕
场景1：健身房猝死算意外吗？
某案例中，一男子健身时突发心梗身亡，保险公司拒赔成功。法院认为其本身有高血压病史，运动属于主动风险行为，不符合非疾病要件。但器械故障导致砸伤，则属于意外。
场景2：吃火锅烫伤能索赔吗？
顾客被服务员意外打翻的火锅烫伤，商家需承担侵权责任。但是自己操作失误（如夹菜时打翻），则被认定为个人过失，难以获得全额赔偿。
场景3：宠物抓伤算不算意外？
被邻居未拴绳的狗咬伤属于他人过错导致的意外，可主张赔偿。但主动挑逗宠物导致受伤，面临责任比例划分，最高有案例判伤者自担30%责任。
三、维权必看！3步锁定意外伤害证据链
第一步：5分钟内完成关键取证
立即拍摄现场视频，记录天气、路况、物品状态。杭州电动车相撞案中，伤者第一时间拍摄路面油渍痕迹，成功证明商场未及时清理的过失。
第二步：找对目击证人
优先选择无利害关系的第三方，如外卖员、商铺老板。曾有人因仅让朋友作证，被对方律师质疑证言可信度导致败诉。
第三步：医学报告要写清致伤原因
要求医生在病历中明确记录外力撞击伤等表述，避免出现患者自述等模糊用语。某工伤认定纠纷中，因病历写着为旧伤复发，企业拒赔成功。
四、常见问题解答
问题1：下班路上被车撞算工伤还是意外？
若在合理时间、合理路线发生交通事故，且本人非主要责任，可主张工伤赔偿和交通事故赔偿，这就是法律上的双赔权利。但需医疗费部分不可重复报销。
问题2：自己摔伤保险公司为何拒赔？
重点看是否满足非本意要件。醉酒后摔伤，保险公司援引免责条款。但雨天正常行走滑倒，只要有监控证明路面湿滑未设警示，仍可认定为意外。
问题3：意外险理赔需要哪些材料？
除常规的身份证、银行卡外，必须提供公安部门的事故证明和二级以上医院诊断书。曾有案例因用社区医院证明被拒赔，最终诉讼才得以解决。
