离婚保险分割时效：保单现金价值计算时点
《民法典》第1062条，婚姻存续期间购买的保险属于夫妻共同财产，离婚时需要进行分割。而保单现金价值的计算时点直接关系到双方实际可分得的金额。目前法律明确规定：计算保单现金价值的基准日为离婚协议生效日或法院判决生效日。无论保单购买时间多早，最终分割金额以离婚时点的现金价值为准，而非缴费总额或未来预期价值。
保单现金价值分割的3个核心原则
实际处理中常遇到这样的情况：王女士离婚3年后才发现前夫隐瞒了价值30万的年金险，保单现金价值已涨到35万。法院最终判决按离婚时点的30万进行分割，增值部分视为个人财产。这体现了三个重要原则：
1. 离婚时点冻结原则：以婚姻关系解除时为计算基准
2. 隐瞒财产追溯原则：发现隐瞒可重新主张分割
3. 增值部分归属原则：离婚后的增值属于持有人个人财产
你绝对想不到的5种特殊情况
案例一：李先生在离婚诉讼期间故意停止缴费，导致保单现金价值缩水。法院认定其恶意减损共同财产，仍按停缴前的现金价值计算。
案例二：张女士离婚后继续用个人收入缴纳前夫名下的保单，最终法院将婚内现金价值部分进行分割，婚后缴费部分认定为个人财产。
案例三：给孩子购买的保险，只要是用夫妻共同财产缴费，父母离婚时仍需分割已产生的现金价值部分。
常见问题解答
问题1：离婚三年后还能主张分割保险吗？
答：若存在财产隐瞒情形，《民法典》第1092条，自发现之日起3年内可提起诉讼。曾有案例中，妻子离婚7年后发现丈夫隐匿保单，仍成功获得分割。
问题2：缴费20年的保单，离婚时现金价值比总保费还低怎么办？
答：这种情况常见于保障型保险。司法解释，分割时不看已缴保费，只看离婚时点的现金价值。建议可考虑退保分割现金价值，或协商由一方继续持有并补偿对方。
问题3：前夫离婚后继续缴费导致现金价值翻倍，我能要求分增值部分吗？
答：不能。《第八次全国法院民事审判工作会议纪要》，离婚后的现金价值增值属于持有人个人财产。但若用共同财产继续缴费，可主张追回相应份额。
